Tecnologías Clave para Inclusión Financiera y Pagos Digitales
Pagos inmediatos, NFC sin contacto y hasta códigos QR hacen parte de servicios basados en tecnología de última generación para banca.
La inclusión financiera necesita seguridad al 100%. Los sistemas de protección permitirán confianza y mayor adhesión
El desafío de la brecha en la inclusión financiera y los pagos digitales seguros presenta al sector financiero colombiano significativas oportunidades de crecimiento para el 2025. La adopción de tecnologías globales, como billeteras digitales, pagos con tarjetas tokenizadas en dispositivos móviles, wearables y códigos QR, será crucial para facilitar estos procesos y fortalecer el sector.
Según el reporte Mercado Pago del Banco Mundial, el 56% de los colombianos cuenta con cuentas bancarias, posicionando a Colombia en la décima posición de Latinoamérica. Sin embargo, en áreas rurales, solo el 18% de la población tiene acceso al crédito, mientras que en las regiones del Caribe y Pacífico, las cifras son de 24% y 31%, respectivamente. Además, los jóvenes de 18 a 25 años (22%) y los adultos mayores de 65 años (29%) son los que menos acceso tienen al crédito, según el reporte anual de Inclusión Financiera 2023 de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y el Programa Banca de las Oportunidades (BdO).
El avance en los pagos inmediatos o Pre-B será fundamental para permitir que las personas realicen transacciones de manera rápida y sencilla, apoyando así la inclusión financiera. El desafío radica en lograr la interoperabilidad y reducir el tiempo entre transacciones. “Contamos con la oportunidad de implementar una súper billetera con alta seguridad en Colombia, que permite recibir pagos instantáneos sin importar el medio, aceptar operaciones tanto online como offline, y brindar seguridad total con pagos tokenizados. Esto atraerá a quienes están fuera del sistema y facilitará su fidelización”, sugiere Carlos Forero, TechPay Expert de Cobis Topaz. @CobisTopaz
Pagos NFC: sin contacto y en milisegundos Otras tecnologías que fomentan la inclusión financiera son los pagos NFC, que permiten a las personas usar tarjetas digitales tokenizadas en su celular para realizar pagos de manera rápida, como por ejemplo, un almuerzo o un café. “Estas soluciones tecnológicas están en auge a nivel mundial y representan una gran oportunidad de penetración de mercado en Colombia, especialmente entre los jóvenes. El reto es fortalecer las barreras de seguridad para evitar que los delincuentes accedan a cuentas o billeteras digitales en caso de robo de dispositivos”, enfatiza Carlos Forero de Cobis Topaz.
La inclusión financiera no es solo un tema de acceso, sino también de seguridad. Durante el primer semestre de 2024, Colombia vio un alarmante aumento del 7% en los intentos de fraude digital, con un crecimiento anual del 43% en comparación con el mismo período del año anterior, según el Informe Omnicanal de TransUnion. Colombia se posiciona en la quinta posición entre 19 países con la mayor tasa de intentos de fraude digital, con ataques centrados principalmente en la apertura de cuentas y en las transferencias electrónicas.
QR para pagos al instante en negocios La meta es que ningún negocio, por pequeño que sea, pierda ventas. La tecnología facilita transacciones que conectan a comerciantes y clientes. Algunos negocios pierden ventas por la falta de efectivo o por el alto costo de los datáfonos. Los códigos QR emergen como una solución, permitiendo cobrar con solo mostrar un QR, recibir notificaciones en tiempo real y realizar pagos interoperables.
“Con Topaz One, la primera plataforma de banca integral del mundo, hemos creado un ecosistema de pagos seguros de última generación a través de TechPay, alcanzando más de 20 millones de usuarios registrados, más de 500,000 transacciones diarias, 8 millones de tarjetas digitales, más de 300 transacciones por segundo y superando los 30 millones de códigos QR al mes en Colombia, evidenciando la efectividad de estas soluciones”, destaca Forero a Noticias Vital.
Especialistas hablan del tema El próximo 6 de marzo, durante el 15° Congreso de Acceso a Servicios Financieros y Medios de Pago (CAMP 2025) en Cartagena, Carlos Forero ofrecerá una charla titulada “Generemos confianza con pagos digitales”, donde profundizará sobre estas tecnologías para el sector financiero, sus aplicaciones y casos de éxito en Colombia, así como su adaptación a contextos de banca, Fintech, cooperativas y otros actores del sistema, impulsando pagos inmediatos, seguros y una inclusión que trascienda fronteras, permitiendo a más colombianos disfrutar de estas facilidades. @Asobancaria
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